ЭМОЦИИ И ПРИНЯТИЕ ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ В СФЕРЕ СБЕРЕЖЕНИЙ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ (на английском языке)

Аннотация. Сбережения домохозяйств имеют ключевое значение для финансовой устойчивости семьи, индивидуального благополучия и экономической стабильности. Современные исследования показывают, что сберегательное поведение определяется не только экономическими условиями, но и психологическими факторами, включая эмоции, роль которых остаtтся значимой, но недостаточно изученной. Имеющиеся данные носят противоречивый характер, что затрудняет их теоретическую интерпретацию и практическое применение. В статье выявляются данные противоречия, систематизируются релевантные теоретические подходы и обозначаются перспективы дальнейших исследований на основе теоретического сопоставления российской и зарубежной литературы с акцентом на публикации 2020-2025 гг. и использованием категориального анализа. Обзор показывает, что эмоции влияют на сбережения контекстно-зависимо: они могут усиливать самоконтроль и финансовую дисциплину, но также могут стимулировать импульсивные расходы и предпочтение текущего потребления долгосрочному накоплению. Эмоции воздействуют не напрямую, а через такие механизмы, как регуляция эмоций, интертемпоральный выбор, воспринимаемый контроль, связность настоящего и будущего «Я», антиципируемые эмоции, институциональное доверие, социальные нормы, установки и цифровая финансовая среда. Вклад работы заключается в разграничении базовых и социальных эмоций в исследованиях сберегательного поведения, а также в сопоставлении российских и зарубежных данных. Полученные результаты могут быть использованы при разработке программ финансовой грамотности и цифровых инструментов накоплений, направленных на снижение импульсивного потребления и укрепление устойчивых сберегательных практик.

Ключевые слова: эмоции, сберегательное поведение, принятие финансовых решений, базовые эмоции, социальные эмоции, регуляция эмоций, финансовая саморегуляция.

Summary. Household savings play a key role in family financial stability, individual well-being, and economic resilience. Recent studies show that saving behavior is shaped not only by economic conditions, but also by psychological factors, among which emotions play a significant yet insufficiently understood role. Existing findings on emotions and saving are fragmented and partly contradictory, which complicates both theoretical interpretation and practical application. This article identifies these contradictions, systematizes relevant theoretical approaches, and outlines future research directions. The study is based on a theoretical analysis and comparison of Russian and international literature, with emphasis on publications from 2020 to 2025, using categorical analysis. The review shows that emotions influence saving in a dual and context-dependent way: in some cases, they strengthen self-control and discipline, while in others they encourage impulsive spending and preference for current consumption over long-term accumulation. Rather than acting directly, emotions operate through mechanisms such as emotion regulation, intertemporal choice, perceived control, future-self continuity, anticipated emotions, institutional trust, social norms, attitudes, and digital financial environments. The article contributes by distinguishing basic and social emotions in saving-related research and by comparing Russian and international findings. The results may inform financial-literacy programs and digital saving tools designed to reduce impulsive consumption and strengthen stable saving practices.